ЦБ призвал банки оперативно давать ипотечные каникулы клиентам с коронавирусом — Открытые Медиа

ЦБ призвал банки оперативно давать ипотечные каникулы клиентам с коронавирусом

Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС

Что случилось

Центробанк России рекомендовал кредитным организациям оперативно рассматривать заявления и предоставлять клиентам, заразившимся коронавирусом, кредитные каникулы по ипотеке. Отсрочки по платежам могут дать даже тем гражданам, кто уже ранее пользовался каникулами, уточняется на сайте регулятора.

В целях поддержки граждан в период пандемии ЦБ предлагает следующие меры:

  • обязать банки рассматривать в особом порядке заявления клиентов с подтвержденным COVID-19 о реструктуризации потребительских кредитов, а также отменять для них начисления неустойки (штрафы или пени за просрочку или неуплату суммы) или за невыполнение обязательств по действующему договору;
  • ипотечные каникулы следует предоставлять даже в том случае, если заёмщик уже пользовался данным правом, при этом стороны должны общаться дистанционно, а подтверждающие болезнь документы передать банку уже после выздоровления;
  • при невыплате ипотеки заёмщиком с коронавирусом кредиторам рекомендует до 30 сентября 2020 года не обращать во взыскание квартиру, если она является единственным жильём клиента и его семьи;
  • разрешить банкам и МФО не наращивать резервы на возможные потери по реструктурированным кредитам;
  • страховые компании также должны идти навстречу клиенту с коронавирусом, если он просит об отсрочке платежа по договору добровольного страхования.
Что уже было сделано

20 марта ЦБ уже рекомендовал кредиторам реструктурировать задолженность заемщиков с COVID-19, а также не назначать им штрафы по кредитам. Кроме того, ЦБ снизил комиссионные сборы за переводы через Систему быстрых платежей (СБП). Так, с 1 мая все перечисления через СБП на сумму до 100 000 рублей будут бесплатными, за всё, что выше указанной суммы, будет взиматься комиссия, не превышающая 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. К системе подключены 30 банков, среди них — ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк (комиссия за переводы сейчас составляет 1,5−2%).

Сразу же после озвученных Центробанком рекомендаций о готовности предоставить кредитные каникулы клиентам с подтверждённым коронавирусом заявили в Альфа-Банке (отсрочку в рамках кредитного карантина можно будет оформить с середины апреля для кредитов наличными, ипотеки и кредитных карт), Московском кредитном банке (МКБ) (банк позволит перенести дату платежа и на время отменит для таких клиентов штрафы), Росбанке, Промсвязьбанке (реструктурирует потребительский кредит сроком для два месяца), ВТБ (банк даст отсрочку по кредиту на три месяца), Сбербанке и Азиатско-Тихоокеанском банке (АКБ).

При этом, как выяснили ранее «Открытые медиа», банки не планируют вводить специальные льготы для клиентов, у которых могут возникнуть финансовые сложности из-за перевода на удалённый режим работы из-за коронавируса или вынужденного ухода в не оплачиваемые компаниями отпуска. В"Тинькофф" и ВТБ заявили, что отсрочить выплаты по кредитам для таких заёмщиков они не могут себе позволить, в Райффайзенбанке предложили только воспользоваться ипотечными каникулами.

Как падение рубля повлияло на кредиты

В начале марта Россия по инициативе главы «Роснефти» Игоря Сечина отказалась сокращать добычу нефти в рамках сделки ОПЕК+. На этом фоне резко упала стоимость нефти (до $25,12 за баррель), курс рубля также потерял свои позиции по отношению к главным мировым валютам: американский доллар торгуется по 78,27 рублей, а евро — по 84,39 рубля.

Гендиректор компании «ДОМ.РФ» Виталий Мутко говорил, что падение рубля может привести к росту ставок по ипотечному кредитованию, поскольку банки сегодня выдают кредиты «себе в убыток». «Ведомости» писали, что из-за слабого рубля ипотечные ставки с середины марта уже подняли ЮниКредит Банк и Транскапиталбанк. В первом случае они выросли на 1,5 п. п. до 10,4−13,5% годовых, во втором — на 1,5 п. п. до 9,99−10,29% (кроме льготной «семейной ипотеки»). О возможной корректировке ставок по ипотеке говорили также в Росбанке, Абсолют Банке, Альфа-Банке и ФК «Открытие».

При этом, несмотря на падение рубля и пандемию коронавируса, российские банки, наоборот, зафиксировали прирост спроса на выдачу кредитов. Как пишет РБК со ссылкой на данные крупных банков и двух крупнейших бюро кредитных историй (НБКИ и «Эквифакс»), Сбербанк в начале марта выдал на 10% больше кредитов, нежели месяцем ранее. По данным банка «Открытие», спрос на кредиты наличными за две недели марта оказался на 15% выше по сравнению с пошлым годом. ВТБ также зафиксировал рост числа обращений на ипотеку и автокредитование (примерно по 15% соответственно). В Почта банке также подсчитали, что количество заявок россиян на потребительские займы и ипотеки с начала марта выросло сразу на 43%.

Разблокировать push-уведомления

Следуйте инструкциям, чтобы активировать push-уведомления